Confronta le rate con il pagamento in contanti considerando il costo opportunità.
Il pagamento rateale spesso nasconde un addebito di interessi nel prezzo totale. Questo strumento calcola il tasso mensile implicito e lo confronta con quanto guadagnerebbero i vostri soldi se pagaste in contanti e investiste il resto.
Quando inserite un tasso di rendimento, lo strumento calcola il valore attuale delle rate e mostra quale opzione costa meno in termini reali — pagare subito o mantenere il denaro investito pagando mensilmente.
Il calcolo presume rate uguali e un rendimento costante. Commissioni, cashback sulla carta di credito e il rischio di insolvenza non sono modellati.
Totale rate = PMT × n. Uno sconto del d% in contanti significa pagare Prezzo × (1 − d/100). Il tasso annuo reale i risolve: PMT × ((1 − (1+i)^−n) / i) = Prezzo × (1 − d/100).
When you can invest the money you would spend upfront and earn a return higher than the interest charged on the installments. For example, if you can get 1% per month on an investment and the installment plan charges 0.5% per month, your money grows faster than the cost of financing.
Even when advertised as "interest-free", installment plans often include a hidden markup. The real cost is the difference between the cash price (with any available discount) and the total of all installments. This tool calculates that difference for you.
A cash discount (often 5–15% in Brazil) changes the math significantly. Without a discount, interest-free installments are usually better because you keep your money invested. With a cash discount, paying upfront may save more than you would earn from investments.
Use the monthly return of a low-risk investment you actually have access to. In Brazil, the Selic rate divided by 12 is a good starting point — for example, if the Selic is 13.75% per year, that is roughly 1.08% per month. CDBs and Tesouro Selic typically track this rate.
No. The comparison uses nominal values. In practice, inflation slightly favors installment payments because future installments are paid with money that has lost some purchasing power. For short-term purchases (up to 12 months), this effect is usually small.
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