Installment vs Cash

Wenn Sie das Geld, das Sie sofort ausgeben würden, anlegen und eine Rendite erzielen können, die über den Zinsen der Ratenzahlung liegt. Wenn Sie zum Beispiel 1 % pro Monat mit einer Anlage erzielen und die Ratenzahlung 0,5 % pro Monat kostet, wächst Ihr Geld schneller als die Finanzierungskosten.

Auch wenn sie als „zinsfrei“ beworben wird, enthält eine Ratenzahlung oft einen versteckten Aufschlag. Die tatsächlichen Kosten sind die Differenz zwischen dem Barpreis (mit etwaigem Rabatt) und der Summe aller Raten. Dieses Tool berechnet diese Differenz für Sie.

Ein Barzahlungsrabatt (in Brasilien oft 5–15 %) verändert die Rechnung erheblich. Ohne Rabatt ist die zinsfreie Ratenzahlung meist besser, weil Ihr Geld angelegt bleibt. Mit Barzahlungsrabatt kann die Sofortzahlung mehr sparen, als Sie mit Anlagen verdienen würden.

Verwenden Sie die monatliche Rendite einer risikoarmen Anlage, zu der Sie tatsächlich Zugang haben. In Brasilien ist der Selic-Satz geteilt durch 12 ein guter Ausgangspunkt — bei einem Selic von 13,75 % pro Jahr sind das etwa 1,08 % pro Monat. CDBs und Tesouro Selic orientieren sich typischerweise an diesem Satz.

Nein. Der Vergleich verwendet Nominalwerte. In der Praxis begünstigt die Inflation die Ratenzahlung leicht, weil künftige Raten mit Geld bezahlt werden, das einen Teil seiner Kaufkraft verloren hat. Bei kurzfristigen Käufen (bis zu 12 Monaten) ist dieser Effekt meist gering.