Installment vs Cash

Sammenlign avbetaling mot kontant med hensyn til alternativkostnad.

Slik bruker du verktøyet

Skriv inn kontantprisen og avbetalingsplanen — antall avdrag og det totale finansierte beløpet eller månedlig betaling.
Du kan eventuelt skrive inn den årlige avkastningen på sparepengene dine (for eksempel CDI-renten) for å sammenligne alternativkostnaden ved å betale kontant.
Se den implisitte renten skjult i avbetalingsplanen, og om å investere kontantbeløpet ville gitt mer enn du sparer ved å betale på forhånd.

Om dette verktøyet

Avbetaling skjuler ofte en rentekostnad i totalprisen. Dette verktøyet beregner den implisitte månedlige renten og sammenligner den med hva pengene dine ville tjent om du betalte kontant og investerte resten.

Når du skriver inn en avkastningsrate, beregner verktøyet nåverdien av avdragene og viser hvilket alternativ som koster minst i reelle termer — betale nå eller beholde pengene investert mens du betaler månedlig.

Beregningen forutsetter like avdrag og jevn avkastning. Gebyrer, cashback på kredittkort og risiko for mislighold er ikke modellert.

Formelen

Avdragssum = PMT × n. En kontantrabatt på d% betyr at du betaler Pris × (1 − d/100). Den reelle årsrenten i løser: PMT × ((1 − (1+i)^−n) / i) = Pris × (1 − d/100).

Ofte stilte spørsmål

When is it better to pay in installments?

When you can invest the money you would spend upfront and earn a return higher than the interest charged on the installments. For example, if you can get 1% per month on an investment and the installment plan charges 0.5% per month, your money grows faster than the cost of financing.

What is the real cost of installment payments?

Even when advertised as "interest-free", installment plans often include a hidden markup. The real cost is the difference between the cash price (with any available discount) and the total of all installments. This tool calculates that difference for you.

How does the cash discount affect the comparison?

A cash discount (often 5–15% in Brazil) changes the math significantly. Without a discount, interest-free installments are usually better because you keep your money invested. With a cash discount, paying upfront may save more than you would earn from investments.

What interest rate should I use for the investment return?

Use the monthly return of a low-risk investment you actually have access to. In Brazil, the Selic rate divided by 12 is a good starting point — for example, if the Selic is 13.75% per year, that is roughly 1.08% per month. CDBs and Tesouro Selic typically track this rate.

Does this tool account for inflation?

No. The comparison uses nominal values. In practice, inflation slightly favors installment payments because future installments are paid with money that has lost some purchasing power. For short-term purchases (up to 12 months), this effect is usually small.

parcelado vs avista calculadora finanças online grátis brasil

Relaterte verktøy

Prosentkalkulator De tre klassiske prosentproblemene løst på et øyeblikk: X % av Y, X er hvor mange % av Y, og prosentvis endring. Reguladetri-kalkulator Løs direkte og omvendte forhold: skriv inn tre kjente verdier og få den fjerde, med utregningen skrevet ut. Validator for Pix-nøkler Finn ut hvilken type Pix-nøkkel du har og sjekk formatet – CPF, CNPJ, e-post, telefon eller tilfeldig nøkkel – i nettleseren. Rent vs Buy Calculator Sammenlign totalkostnad ved leie vs. finansiering. Fixed Income Comparator Sammenlign CDB, LCI/LCA og statsobligasjoner etter inntektsskatt. Equivalent Rate Converter Konverter rentesatser mellom månedlig, årlig og daglig.

Lange lenker? Forkort dem gratis

Vai.la gjør enhver URL om til en kortlenke med klikkstatistikk, QR Code og din egen biolink.

Forkort en lenke Opprett gratis konto

Vai.la er ikke ansvarlig for hvordan verktøyene brukes, eller for beslutninger tatt på grunnlag av resultatene.