Confronta i sistemi di ammortamento SAC e Price — vedi la prima e l'ultima rata, gli interessi totali e il totale pagato per qualsiasi importo e tasso.
SAC e Price sono i due sistemi di ammortamento usati nel finanziamento immobiliare e automobilistico brasiliano. Nel SAC il capitale viene rimborsato in parti uguali ogni mese, quindi la rata parte alta e diminuisce man mano che il saldo residuo si riduce e la quota interessi scende. Nel Price la rata è fissa — lo stesso importo ogni mese — il che significa che i pagamenti iniziali sono principalmente interessi e il capitale viene rimborsato lentamente all'inizio, poi più velocemente verso la fine.
Gli interessi totali pagati sono sempre superiori nel Price rispetto al SAC per lo stesso prestito, tasso e durata, perché il saldo residuo resta più alto più a lungo. Il compromesso è il flusso di cassa: il SAC richiede più denaro nei primi anni, quando il mutuatario è spesso meno preparato. Le banche brasiliane offrono entrambi e alcune permettono il cambio a metà contratto, anche se le condizioni variano.
Questo calcolatore mostra la prima e l'ultima rata, gli interessi totali e l'importo totale pagato. Non include assicurazioni, commissioni amministrative o la correzione TR che la maggior parte dei contratti ipotecari brasiliani applica — queste dipendono dalla banca e dal contratto. I numeri qui sono pura matematica finanziaria: sufficienti per confrontare i due sistemi e sapere approssimativamente quanto costerà un finanziamento.
Price: PMT = PV × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]. SAC: ammortamento = PV / n; rata k = ammortamento + (PV − (k−1) × ammortamento) × i. Interessi totali = somma di tutte le quote interessi.
SAC, sempre — perché il saldo residuo diminuisce più velocemente, quindi maturano meno interessi nel corso del prestito. La differenza può essere sostanziale su 30 anni.
Perché la rata fissa è più facile da inserire in un'approvazione di budget. La prima rata SAC può essere del 30-40% più alta della rata Price per lo stesso finanziamento, e i requisiti di reddito si basano sulla prima rata.
No. Questa è pura matematica finanziaria. I mutui brasiliani aggiungono MIP (assicurazione morte/invalidità), DFI (assicurazione danni all'immobile), una commissione amministrativa e correzione TR, tutti elementi che alzano la rata effettiva.
No. Il calcolo viene eseguito interamente in JavaScript sul tuo dispositivo.
Dividilo prima per 12. Un tasso annuo del 12% è circa lo 0,949% mensile (non l'1%), perché il tasso si compone. Per un confronto approssimativo, dividere per 12 è abbastanza vicino.
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