Compare os sistemas de amortização SAC e Price — veja a primeira e última parcela, juros totais e total pago para qualquer valor e taxa.
SAC e Price são os dois sistemas de amortização usados em financiamentos imobiliários e de veículos no Brasil. No SAC o principal é pago em partes iguais todo mês, então a parcela começa alta e diminui conforme o saldo devedor encolhe e a parte de juros cai. No Price a parcela é fixa — o mesmo valor todo mês — o que significa que os pagamentos iniciais são em sua maioria juros e o principal é amortizado devagar no início, depois mais rápido no final.
O total de juros pagos é sempre maior no Price do que no SAC para o mesmo empréstimo, taxa e prazo, porque o saldo devedor fica mais alto por mais tempo. A troca é no fluxo de caixa: o SAC exige mais dinheiro nos primeiros anos, quando o mutuário geralmente está menos preparado. Bancos brasileiros oferecem ambos e alguns permitem trocar durante o contrato, embora as condições variem.
Esta calculadora mostra a primeira e a última parcela, o total de juros e o total pago. Não inclui seguro, taxas administrativas ou a correção pela TR que a maioria dos contratos de financiamento imobiliário brasileiro aplica — esses dependem do banco e do contrato. Os números aqui são a matemática financeira pura: suficientes para comparar os dois sistemas e saber aproximadamente quanto um empréstimo custará.
Price: PMT = PV × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]. SAC: amortização = PV / n; parcela k = amortização + (PV − (k−1) × amortização) × i. Juros totais = soma de todas as parcelas de juros.
SAC, sempre — porque o saldo devedor diminui mais rápido, então menos juros se acumulam ao longo do empréstimo. A diferença pode ser substancial em 30 anos.
Porque a parcela fixa é mais fácil de encaixar numa aprovação de crédito. A primeira parcela do SAC pode ser 30-40% maior do que a do Price para o mesmo empréstimo, e a exigência de renda é baseada na primeira parcela.
Não. Esta é a matemática financeira pura. Financiamentos imobiliários brasileiros adicionam MIP (seguro de morte/invalidez), DFI (seguro de danos ao imóvel), taxa administrativa e correção pela TR, tudo isso eleva a parcela efetiva.
Não. O cálculo roda inteiramente em JavaScript no seu dispositivo.
Divida por 12 primeiro. Uma taxa anual de 12% equivale a aproximadamente 0,949% ao mês (não 1%), porque a taxa é composta. Para uma comparação aproximada, dividir por 12 é suficiente.
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