Compara los sistemas de amortización SAC y Price — ve la primera y última cuota, el interés total y el total pagado para cualquier monto y tasa.
SAC y Price son los dos sistemas de amortización usados en el financiamiento inmobiliario y vehicular en Brasil. En SAC el capital se paga en partes iguales cada mes, así que la cuota empieza alta y disminuye a medida que el saldo pendiente se reduce y la porción de interés baja. En Price la cuota es fija — el mismo monto cada mes — lo que significa que los primeros pagos son mayormente intereses y el capital se paga lentamente al principio, luego más rápido hacia el final.
El interés total pagado siempre es mayor en Price que en SAC para el mismo préstamo, tasa y plazo, porque el saldo pendiente permanece más alto durante más tiempo. La contrapartida es el flujo de caja: SAC demanda más dinero en los primeros años, cuando el prestatario suele estar menos preparado. Los bancos brasileños ofrecen ambos y algunos permiten cambiar a mitad de contrato, aunque las condiciones varían.
Esta calculadora muestra la primera y última cuota, el interés total y el monto total pagado. No incluye seguros, tasas administrativas ni la corrección TR que la mayoría de los contratos hipotecarios brasileños aplican — esos dependen del banco y del contrato. Los números aquí son la matemática financiera pura: suficiente para comparar los dos sistemas y saber aproximadamente cuánto costará un préstamo.
Price: PMT = PV × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]. SAC: amortización = PV / n; cuota k = amortización + (PV − (k−1) × amortización) × i. Interés total = suma de todas las porciones de interés.
SAC, siempre — porque el saldo pendiente disminuye más rápido, así que se acumula menos interés a lo largo de la vida del préstamo. La diferencia puede ser sustancial en 30 años.
Porque la cuota fija es más fácil de encajar en una aprobación de crédito. La primera cuota SAC puede ser 30-40% más alta que la cuota Price para el mismo préstamo, y los requisitos de ingresos se basan en la primera cuota.
No. Esta es la matemática financiera pura. Las hipotecas brasileñas agregan MIP (seguro de muerte/invalidez), DFI (seguro de daños a la propiedad), tasa administrativa y corrección TR, todo lo cual eleva la cuota efectiva.
No. El cálculo se ejecuta enteramente en JavaScript en tu dispositivo.
Divídela entre 12 primero. Una tasa del 12% anual es aproximadamente 0,949% mensual (no 1%), porque la tasa se capitaliza. Para una comparación aproximada, dividir entre 12 es suficiente.
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