Ve cómo una inversión inicial más aportes mensuales crece con interés compuesto, y cuánto se lleva el impuesto a la renta al final.
Interés compuesto significa que el interés ganado en un período genera interés en el siguiente. A largo plazo esta capitalización es la fuerza dominante — más importante que la tasa en sí. Una inversión de R$ 10.000 al 1% mensual llega a R$ 33.003 en 10 años sin aportes; agrega R$ 500 al mes y el resultado es R$ 148.756. El aporte mensual importa tanto como el capital inicial, especialmente en los primeros años.
El impuesto a la renta en la mayoría de las inversiones brasileñas de renta fija sigue una tabla regresiva: 22,5% hasta 180 días, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 y 15% por encima de 720 días. El impuesto se aplica solo sobre los intereses, no sobre el capital. Este simulador aplica la tasa correspondiente al período total de tenencia, que es como funciona un CDB individual o un bono del Tesouro Direto. No modela el come-cotas (anticipación semestral de impuestos en fondos) ni el IOF que se aplica en los primeros 30 días.
Este es un modelo simplificado. Las inversiones reales tienen capitalización diaria en vez de mensual, tasas variables, comisiones y productos con tratamiento fiscal específico (LCI/LCA son exentos de impuestos, por ejemplo). El simulador te da el orden de magnitud y el efecto del tiempo y los aportes — úsalo para construir intuición y luego consulta el producto específico.
Saldo después de n meses = PV × (1+i)^n + PMT × [(1+i)^n − 1] / i. Impuesto a la renta = (saldo − aportes totales) × tasa regresiva. Neto = saldo − impuesto.
Depende del producto. Un CDB al 100% del CDI ronda el 0,85% mensual en el entorno actual; al 120% del CDI unos 1,02%. El Tesouro Selic está cerca del 100% del CDI. La poupança ronda el 0,5% mensual. Usa la tasa neta de comisiones que tu institución cotice.
En la mayoría de productos de renta fija, sí — el banco retiene el impuesto cuando rescatas o cuando el bono vence. El simulador muestra el impuesto para que veas la diferencia entre bruto y neto.
No. El saldo es nominal. Para estimar el retorno real (ajustado por inflación), resta la inflación mensual esperada de la tasa antes de simular.
Están exentas de impuestos para personas físicas. Mentalmente pon el impuesto en cero — el saldo bruto en el simulador es tu saldo neto.
No. El cálculo se ejecuta enteramente en JavaScript en tu dispositivo.
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