Comparez les systèmes d'amortissement SAC et Price — consultez la première et la dernière mensualité, le total des intérêts et le total payé pour tout montant et taux.
SAC et Price sont les deux systèmes d'amortissement utilisés dans le financement immobilier et automobile brésilien. En SAC, le capital est remboursé en parts égales chaque mois, donc la mensualité commence haute et diminue à mesure que le solde restant diminue et que la part d'intérêts baisse. En Price, la mensualité est fixe — le même montant chaque mois — ce qui signifie que les premiers paiements sont principalement des intérêts et que le capital est remboursé lentement au début, puis plus rapidement vers la fin.
Le total des intérêts payés est toujours plus élevé en Price qu'en SAC pour le même prêt, taux et durée, car le solde restant reste plus élevé plus longtemps. Le compromis est la trésorerie : le SAC demande plus d'argent les premières années, quand l'emprunteur est souvent le moins préparé. Les banques brésiliennes proposent les deux et certaines permettent de changer en cours de contrat, bien que les conditions varient.
Ce calculateur affiche la première et la dernière mensualité, le total des intérêts et le montant total payé. Il n'inclut pas l'assurance, les frais administratifs ni la correction TR que la plupart des contrats hypothécaires brésiliens appliquent — ceux-ci dépendent de la banque et du contrat. Les chiffres ici sont le calcul financier pur : suffisant pour comparer les deux systèmes et savoir approximativement ce qu'un prêt coûtera.
Price : PMT = PV × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]. SAC : amortissement = PV / n ; mensualité k = amortissement + (PV − (k−1) × amortissement) × i. Total des intérêts = somme de toutes les parts d'intérêts.
Le SAC, toujours — parce que le solde restant diminue plus vite, donc moins d'intérêts s'accumulent sur la durée du prêt. La différence peut être substantielle sur 30 ans.
Parce que la mensualité fixe est plus facile à intégrer dans une approbation de budget. La première mensualité SAC peut être 30 à 40 % plus élevée que celle du Price pour le même prêt, et les exigences de revenu sont basées sur la première mensualité.
Non. C'est le calcul financier pur. Les prêts immobiliers brésiliens ajoutent le MIP (assurance décès/invalidité), le DFI (assurance dommages), des frais administratifs et la correction TR, qui augmentent tous la mensualité effective.
Non. Le calcul s'exécute entièrement en JavaScript sur votre appareil.
Divisez-le d'abord par 12. Un taux annuel de 12 % correspond à environ 0,949 % mensuel (pas 1 %), car le taux est composé. Pour une comparaison approximative, diviser par 12 est suffisant.
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