Voyez ce qu'une somme d'aujourd'hui vaudra plus tard, ou combien il vous faut aujourd'hui pour atteindre une somme dans le futur.
La valeur temps de l'argent, c'est l'idée qu'un real aujourd'hui vaut plus qu'un real dans un an, parce qu'aujourd'hui on peut le faire travailler. Deux formules l'expriment. La valeur future projette l'argent en avant : VF = VA × (1 + i)^n. La valeur actuelle le ramène en arrière : VA = VF ÷ (1 + i)^n. R$ 1 000 à 1 % par mois pendant 12 mois deviennent R$ 1 126,83, et R$ 1 126,83 dans douze mois valent exactement R$ 1 000 aujourd'hui à ce même taux — les deux questions sont la même équation lue dans les deux sens.
Ce sont des formules composées : les intérêts de chaque période rejoignent le solde et se mettent eux-mêmes à produire des intérêts, ce qui explique pourquoi la courbe s'incurve vers le haut au lieu de monter en ligne droite. L'exposant est le nombre de périodes mesuré dans la période du taux, les unités doivent donc concorder. Ce calculateur demande séparément la période du taux et l'unité de la durée, puis convertit la durée dans la période du taux avant tout calcul : 5 % par an sur 6 mois devient un exposant de 0,5, et 1 % par mois sur 2 ans devient un exposant de 24. Chaque fois qu'une conversion a lieu, l'outil indique l'exposant utilisé. Notez qu'il convertit la durée, jamais le taux — transformer 12 % par an en taux mensuel exige la racine douzième, pas une division par douze.
Les usages classiques se trouvent des deux côtés de la flèche. En avant : ce que vaudront dans dix ans les R$ 100 000 placés sur un investissement, ou ce que donne un taux mensuel capitalisé sur une décennie. En arrière : combien mettre de côté aujourd'hui pour disposer de R$ 100 000 d'apport dans huit ans, et ce que vaut réellement aujourd'hui un paiement promis pour l'an prochain — la même logique d'actualisation qui sert à valoriser des obligations et à comparer un paiement échelonné au prix comptant. Le modèle suppose une somme unique et un taux constant : il ne gère pas les versements mensuels et ignore les impôts, les frais et l'inflation ; pour raisonner en termes réels, utilisez un taux déjà net d'inflation. Il s'agit d'un calcul pédagogique, pas d'une recommandation d'investissement. Tout s'exécute en JavaScript sur votre appareil et aucune valeur saisie n'est envoyée où que ce soit.
VF = VA × (1 + i)^n et VA = VF ÷ (1 + i)^n, où i est le taux en décimal (1 % = 0,01) et n le nombre de périodes exprimé dans la même période que le taux. Intérêts gagnés = VF − VA.
Multipliez la somme actuelle par (1 + taux) élevé au nombre de périodes, le taux étant en décimal. R$ 1 000 à 1 % par mois pendant 12 mois donnent 1 000 × 1,01^12 = R$ 1 126,83.
Elle indique ce qu'une somme future vaut aujourd'hui, ce qui permet de choisir entre de l'argent maintenant et de l'argent plus tard. Elle répond à la question « combien dois-je mettre de côté aujourd'hui », et sert de base pour valoriser des obligations et comparer un paiement échelonné au prix comptant.
Oui. Le calculateur convertit la durée dans la période du taux — 2 ans à un taux mensuel deviennent 24 périodes — et affiche l'exposant utilisé. Il ne convertit jamais le taux lui-même, car passer d'un taux composé annuel à un taux mensuel exige la racine douzième, pas une division par 12.
Non. Cet outil déplace une somme unique en avant ou en arrière dans le temps. Une série de dépôts réguliers relève d'une formule d'annuité, qui est un autre calcul.
Non. Tous les calculs s'exécutent en JavaScript sur votre appareil, et rien de ce que vous saisissez n'est envoyé ni conservé.
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